با بیمه بدنه آسوده برانید
تصور کنید با کلی ذوق و شوق یک ماشین جدید خریدید و تمام سعیتون رو برای مراقبت ازش میکنید تا حتی یه خط هم روش نیفته؛ البته فقط تا چندماه اول! اما از بد حادثه، به ماه نمیکشه و چند روز که از خرید اتومبیلتون میگذره و همچنان ذوقش رو دارید، ناگهان تصادف میکنید و تمام حس و حال خوبتون خراب میشه؛ ماجرا وقتی دردناکتر میشه که بیمه بدنه خودرو هم نداشته باشید. در این مقاله مجله آچاره میخوایم چگونگی بیمه بدنه و مزایای اون رو بررسی کنیم؛
بیمه بدنه چیست؟
اول از هر چیز باید توضیح بدیم که بیمه بدنه چیه؟ بیمه بدنه یکی از اقسام بیمه خودرو هست که خسارات وارد شده به اتومبیل رو جبران میکنه. خرید این بیمه مثل بیمه شخص ثالث اجباری نیست و صاحبان خودرو فقط برای استفاده از مزایای زیادی که پوششهای مختلف این بیمه برای خودرو فراهم میکنه، به خرید اون تمایل دارند. سوال اینجاست که چه زمانی خسارت به عهده بیمه بدنه هست؟
- مقصر بودن بیمهگذار در حادثه.
- فرار راننده مقصر از صحنه حادثه.
- در شرایطی که راننده بیمهگذار مقصر نباشه، اما خسارت پرادخت شده توسط بیمه شخص ثالث راننده مقصر، از خسارت وارد شده به خودروی بیمهگذار کمتر باشه.
- هنگامی که خودروی زیاندیده جزء خودروهای گران قیمت باشه.
انواع پوششهای بیمه بدنه خودرو
حتما میدونید که بیمه بدنه اتومبیل مربوط به خسارات وارده به اتومبیل هست و شامل افراد نمیشه. بیمهای که در تصادفات شامل افراد میشه، بیمه شخص ثالث هست که این بیمه، خسارات ناشی از هرگونه آسیب مالی به اشخاص زیاندیده غیر از راننده و هرگونه آسیب جسمی رو تقبل میکنه؛ یعنی اگه به اتومبیل راننده مقصر خسارتی وارد بشه، بیمه شخص ثالث هیچ تعهدی در قبال جبران اون نداره. درست همینجاست که اهمیت بیمه بدنه مشخص میشه.
بیمه بدنه خودرو و خطرات اصلی
خطرات اصلی شامل حادثه جزئی و کلی، آتشسوزی و سرقت کلی هست:
- حادثه: زمانی که خودرو دچار حادثه بشه، شرکت بیمه، متعهد به پرداخت خسارت ناشی از این حادثهست. برای مثال اگه بیمهگذار در حادثه رانندگی دچار خسارت بشه، درصورتیکه مقصر باشه، پرداخت بخشی از خسارت وارده به خودروی مقصر بر عهده شرکت بیمه خواهد بود. اگر خودرو بیمهگذار در اثر برخورد با جسمی ساکن، آسیب ببینه هم، مشمول این پوشش میشه. همچنین واژگونی و سقوط خودرو، برخورد اجسام خارجی به خودرو، چه در حال حرکت باشه و چه ساکن، از زیرمجموعههای این پوشش هستند.
- آتشسوزی: یکی دیگه از پوششهای بیمه بدنه خودرو، حوادثی هستند که منجر به آتشسوزی میشن. برای مثال اگر خودرو در اثر برخورد صاعقه دچار آتشسوزی و انفجار بشه، بیمه بدنه خودرو خسارات ناشی از این حادثه رو تقبل میکنه.
- سرقت کلی: درصورتیکه خودرو، مورد سرقت قرار بگیره، بیمه بدنه خودرو هزینه اون رو پرداخت میکنه. البته پوشش سرقت دو حالت داره که در دستهبندی خطرات اصلی، سرقت کلی مدنظر هست و در این حالت وسایل جانبی خودرو، تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار نمیگیرند. این عامل در دستهبندی خطرات فرعی هم قرار گرفته که در این حالت، متقاضی میتونه در صورت تمایل، قطعات و لوازم جانبی اتومبیلش رو تا سقف معینی بیمه کنه و در صورت سرقت این لوازم، هزینه رو از طریق دریافت خسارت از شرکت بیمه جبران کنه.
بیمه بدنه خودرو و خطرات فرعی
این خطرات در خرید بیمه بدنه اجباری نیستند و متقاضی در ازای انتخاب هر کدوم از پوششها، باید هزینه جداگانهای رو علاوه بر هزینه مربوط به پوشش خطرات اصلی بپرداه. این خطرات شامل موارد زیر هستند:
- سرقت لوازم جانبی خودرو: در این حالت متقاضی میتونه علاوه بر خرید خطرات اصلی بیمه بدنه خودرو که البته سرقت کلی هم جزء اون هست، بهصورت جداگانه تا سطحی که تمایل داره، وسایل و لوازم جانبی اتومبیلش مثل سیستم صوتی، رینگ و لاستیک رو هم تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار بده. در این شرایط اگر هر کدوم از این لوازم به سرقت برن، شرکت بیمه پرداخت بخشی از هزینه اونها رو تقبل میکنه.
- هزینه رفتوآمد: بیمهگذار میتونه با خرید پوشش هزینه رفتوآمد، درصورتیکه به هر کدوم از دلایل خطرات اصلی بهجز سرقت، نتونه از اتومبیلش تحت این پوشش، هزینه روزانهای رو در مدتی معین برای رفتوآمد خود از شرکت بیمه دریافت کنه. این پوشش مخصوص خودروهای سواریه. در صورتی که خودروی مورد بیمه، سواری باشه، بیمهگزار میتونه پوششی مربوط به هزینه رفتوآمد در مدتی معین رو خریداری کنه.
- هزینه مربوط به توقف: این پوشش بیمه بدنه خودرو مختص به بارکشها و اتوکارهاست. درصورتیکه صاحب وسیله نقلیه این پوشش رو خریداری کنه، اگر به دلیل هر یک از خطرات بیمه بدنه، خودرو متوقف بشه، شرکت بیمه هزینه خسارت ناشی از توقف اون رو پرداخت میکنه.
- بلایای طبیعی: از طریق این پوشش میشه هزینه خسارات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله رو از شرکت بیمه دریافت کرد. البته همانطور که گفتیم خسارات ناشی از صاعقه، جزء خطرات اصلی بیمه بدنه خودرو هست و برای دریافت اون لازم نیست هزینه اضافی پرداخته بشه.
- پاشیدن مایعات شیمیایی و اسید: با پرداخت حق بیمه اضافی میشه پوشش بیمه بدنه خودرو مربوط به ریختن مایعات شیمیایی روی بدنه ماشین رو خریداری کرد. در واقع خرید این پوشش در بیمه بدنه خودرو بسیار مرسومه. برای مثال درصورتیکه رنگ بدنه خودرو در اثر ریخته شدن روغن ترمز از بین بره، خسارت ناشی از اون، از طریق این پوشش قابل دریافته. در صورت پاشیدن روغن ترمز بر بدنه ماشین میشه با داشتن پوشش مایعات شیمیایی، خسارت رو از شرکت بیمه دریافت کرد.
- حذف استهلاک: این مورد پوشش تنها در مورد خودروهایی میتونه اعمال بشه که دارای تخفیف 45% به بالای عدم خسارت باشند؛ البته استهلاک باتری و لاستیکها مشمول این پوشش نمیشن.
- حذف فرانشیز: فرانشیز موضوعی مهم در بیمه بدنه خودرو هست که حتما در مقالات بعد راجع بهش مینویسم؛ در این مورد که مربوط به پوششهای اضافی بیمه بدنه خودرو هست، درصورتیکه بیمهگذار دارای عدم خسارتی بیشتر از 45% باشه، میتونه این پوشش رو خریداری کنه.
- شکسته شدن شیشه: با پرداخت حق بیمه بیشتر میشه پوششی رو خریداری کرد که مربوط به خسارات ناشی از شکسته شدن شیشه میشه. البته در این مورد، شیشه باید بهتنهایی و بدون برخورد جسم خارجی شکسته بشه؛ برای مثال موقع که شیشه در اثر گرم و سرد شدن هوا میشکنه. و البته موتورسیکلتها تحت پوشش این خطر قرار نمیگیرند.
- ترانزیت: در حالت کلی این بیمه فقط در داخل کشور دارای اعتبار هست. درصورتیکه بیمهگذار قصد انتقال خودروی خود به خارج از کشور رو داره، بهتره پوشش ترانزیت رو خریداری کنه تا در محدوده جغرافیایی خارج از ایران هم تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار بگیره. البته سرقت کلی و سرقت لوازم جانبی خودرو مشمول پوشش ترانزیت نمیشن. بیمه بدنه خودرو در خارج از کشور اعتبار نداره؛ مگر اینکه پوشش ترانزیت خریداری شه.
و اما مزایای بیمه بدنه
- قابلیت انتقال بیمهبدنه و تخفیفات به خودروی دیگر
- استفاده از تخفیفات عدمخسارت
- پرداخت حقبیمه به صورت قسطی
- پرداخت خسارت حتی در صورت مقصر بودن راننده
- پرداخت کل مبلغ خودرو با کسر فرانشیز در صورت سرقت خودرو
چه خسارتهایی تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار نمیگیرند؟
- خسارتهایی که بهطور عمد بهوسیله نقلیه وارد بشه.
- خسارتهای ناشی از توقیف و مصادره اتومبیل به دست مأموران انتظامی
- خسارت تصادف درزمانی که راننده خودرو گواهینامه نداشته باشه.
- زمانی که حادثه به دلیل مصرف مشروبات الکی و یا مواد مخدر اتفاق افتاده باشه.
- خسارتهایی که در جریان مسابقات شرطبندی، آموزش رانندگی، مسابقات اتومبیلرانی اتفاق بیفته.
- خسارتهایی که علتش حمل مواد منفجره و مواد سریع الاشتعال باشه.
- خسارتهایی که به دلیل حمل مواد سریع الاشتعال و مواد منفجره (بهجزمواد لازم برای سوخت وسیله نقلیه) اتفاق بیفته.
- خسارتهایی که به علت حمل مسافر یا بار اضافه به خودرو وارد شده.
- خسارتهایی که متوجه کالاهای وسیله نقلیه شه.
